商业贷款是购房者最常用的贷款方式。但在贷款前，购房者还是要清楚自己是否具有申请商业贷款的资格，以及能否享受到相关的优惠政策。影响商贷的主要因素有：购房者征信、首套还是二套房、房龄以及收入情况。
1.征信良好
个人征信越来越重要，征信的范围也越来越广，征信好坏直接影响是否可以贷款。申请商业贷款的前提之一是个人征信良好。
2.首套房或二套房如何影响贷款额度？
购房者买的是首套还是二套，对首付比例及贷款利率都会有不同影响，如何界定是首套还是二套？现在青岛依据的是“认房又认贷”的政策。以家庭为单位，购房者在青岛市内的房屋套数和在全国范围内未结清的贷款次数。
提醒：“家庭”是指夫妻双方以及未满18周岁的子女，如果子女已经年满18周岁则单独成为一个家庭。
3.所购房屋的房龄如何影响贷款？
房龄就是房子的年龄，根据房子的建成年代来计算，例如建成年代为2000年，交易时间为2017年，则房龄的计算方法为（2017-2000）+1=18年。
房龄从三个维度影响贷款资格：
①是否可以贷款？大部分银行只做20年以内房龄。青岛少部分银行有例外，光大、邮政、农行可做25年内房龄，中国银行可以放宽至30年房龄。
②可以贷多少年？一般银行贷款年限加房龄不能超过40年。青岛少部分银行有例外，比如兴业银行要求房龄加贷款年限不能超过35年，光大银行、邮政银行要求不能超过45年。
③可以贷多少年？ 银行贷款年限上限为30年。
4.商业贷款对购房者的收入情况有何要求？
银行要求家庭收入必须是每月还款额的两倍以上，所以家庭收入的多少决定了购房者可以贷多少钱。银行判断的标准是公司开具的收入证明，以及购房者工资卡半年以上的银行流水，所以购房者要根据自己的收入情况确定具体的贷款金额。
【总结】：选择商业贷款的购房者，一定要提前了解以上三个要素，才能清楚自己是否符合商业贷款的条件，能否享受到优惠条件，以便提前做出买房规划。
